不知道大家有没有算过自己买房时的账？就拿我来说吧，前年买房的时候，贷了60万，算上利息，30年要还将近120万，这一算不要紧，吓出了一身冷汗，心想着要是能提前还款，是不是就能省下不少利息？但仔细盘算之后，发现事情并没有那么简单。
先说结论吧，对于大多数人来说，盲目提前还房贷其实并不划算。
为什么这么说呢？我们先来算笔账，就拿我这个案例来说，我的贷款年限是30年，等额本息还款，月供是3197.54元，在第10年的时候，我的剩余本金大约是48万，如果在这个时候一次性还清，总共要还87.7万(包括前10年已还的部分和违约金)，而如果不提前还款，到第30年还清的话，总共要还115.1万，好像足足能省27.4万啊!
但是，这27.4万可不能直接拿来比较，因为提前还款的48万和未来20年慢慢还，是不同时间的货币，一分钱放在今天和一分钱放在十年后，价值肯定是不一样的，我们必须考虑货币的时间价值。
以我的情况为例，假设我手里有48万，如果投资年化收益率是5%(比房贷利率高)，那么20年后会变成多少呢？复利计算下来，大约是127.3万，而同期我如果不提前还款，那我相当于亏了12.2万啊！
有人可能会说，哪有稳赚5%的投资啊？股市风险那么大，万一赔了怎么办？但即使你把钱放在余额宝里，大额存款的稳定理财产品收益也有2%到3%，跑赢通胀绰绰有余了，再说了，提前还贷也要付一笔不小的违约金，一般在提前还款金额的1%到3%，几万块就没了。
当然，我不是说所有人都不应该提前还房贷，如果你确实有大笔闲钱，又不善于投资理财，心里总觉得欠债不踏实，那提前还贷也未尝不可，但大多数普通人，手里的钱都不够用，就不要盲目追求还贷了。
有个朋友就曾经跟我吐槽，为了早点还清房贷，他每个月的开销都压缩到了极限，生活质量大大下降，可是在他还清的时候，全面实行LPR，利率直接跌到3.45，他不禁感慨：早知道利率会跌，当初何必那么拼命还贷呢？
其实大家算算就知道，除非房贷利率特别高，或者你有更好的投资机会，否则提前还贷并不划算，尤其是现在的房贷利率普遍采用LPR(贷款市场报价利率)，最低的时候已经到了3.45%，优惠力度相当大，在这个利率水平下，你只要投资收益率超过4%，基本就能赚钱了。
有些银行还推出了更灵活的还款方式，比如每年提前还款10%到20%，这样既不会给你的生活带来太大压力，又能在一定程度上减少利息支出，倒是个不错的选择，但一次性提前还清，除非你真的很有钱，否则还是要慎重。
提前还房贷并没有想象中那么美好，关键是要算清楚，看你的投资收益率是否能超过贷款利率，如果能，那你完全可以利用银行的低息贷款，去撬动更高回报的资产，这也是富人们的理财之道。
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